Ръководство
УПФ или НОИ: какво да знаете за втория стълб
Родените след 1959 г. получават пенсия от два източника — НОИ и универсален пенсионен фонд. Как работи вторият стълб, как влияе на държавната пенсия и какъв избор имате?
Как работи универсалният пенсионен фонд
Всички родени след 31 декември 1959 г., осигурени в ДОО, задължително внасят 5% от осигурителния си доход в универсален пенсионен фонд (УПФ) по свой избор. Средствата се натрупват в лична партида и се инвестират от лицензирано пенсионноосигурително дружество под надзора на Комисията за финансов надзор.
За разлика от разходопокривния първи стълб, парите в УПФ са ваша лична собственост — при смърт преди пенсиониране те се наследяват от наследниците ви.
Как УПФ влияе на държавната пенсия
Тъй като 5% от вноската ви отива във фонда вместо в НОИ, държавната пенсия на осигурените в УПФ се намалява пропорционално — индивидуалният коефициент се коригира с намаляващ множител за периодите на осигуряване във втория стълб.
Идеята е двете пенсии заедно да надхвърлят това, което бихте получили само от НОИ — но резултатът зависи от доходността на фонда, таксите и осигурителната ви история.
Изборът: УПФ или само НОИ
Имате право да прехвърлите средствата си от УПФ към фонд „Пенсии" на ДОО (Сребърния фонд) и да получавате пълна държавна пенсия — и обратно. Изборът може да се променя, но не по-късно от определен срок преди навършване на пенсионната възраст, затова проверете актуалните срокове в НАП.
Общо правило: колкото по-висока е партидата ви спрямо „загубата" от намалената държавна пенсия, толкова по-изгоден е УПФ. Сравнете двата сценария с нашите калкулатори, преди да решите.
Такси и доходност
Фондовете събират такса от всяка вноска и годишна инвестиционна такса — размерите са ограничени със закон. Доходността се публикува от КФН на всеки 3 месеца; сравнявайте я за дълги периоди (5–10 години), а не за отделна година.
Можете да смените фонда си веднъж годишно без такса, ако сте недоволни от резултатите — партидата се прехвърля изцяло.
Какво става при пенсиониране
При навършване на възрастта по чл. 68 имате три опции според размера на партидата: пожизнена допълнителна пенсия, разсрочено изплащане или еднократно изтегляне (при малки суми). Пожизнената пенсия може да включва и гарантиран период или прехвърляне към наследници.
Плащанията от УПФ започват независимо от това дали вече получавате държавна пенсия — двете се отпускат по отделни процедури: държавната от НОИ, а втората — от пенсионното дружество.
Калкулаторът за втори стълб изчислява бъдещата стойност на партидата ви и месечната пенсия от УПФ.
Към калкулатора